ISA통장 혜택 및 활용방법

 오늘은 만능통장이라는 별명을 가지고 있는 ISA통장에 대해 이야기해보려고 합니다. 최근 정부가 혜택을 대폭 늘리는 방향으로 법 개정을 추진하고 있는데요. 이미 400만명이 10조가까이 투자했다는 ISA통장이 무엇인지, 어떤 부분이 달라지고 강화되는지 혜택의 자세한 내용을 알아보고, 어떻게 활용하면 좋을지 활용방법 및 노후자금 마련에 이용하는 방법까지 살펴보도록 하겠습니다.

 

 

ISA통장

ISA는 개인종합자산관리계좌의 약자입니다. 위에서 얘기한 만능통장이라는 별명에 걸맞게 계좌 하나에 예적금, 주식, 펀드 등 다양한 금융상품을 넣어 투자할 수 있는 상품입니다. 15세 이상의 근로소득자, 19살 이상의 국내에 사는 모든 사람이 ISA통장을 만들 수 있습니다. 이 통장은 주 목적은 절세를 통한 재산형성이라고 할 수 있습니다. 저도 얼마 전에 연말정산을 했더니 절세라고 하면 한번 더 돌아보게 되는 것 같네요. ISA통장은 자신의 성향에 따른 유형을 선택할 수 있습니다.

 

ISA통장의 유형

• 일임형 : 전문가에게 모두 맡김.
• 신탁형 : 금융상품을 투자자가 선택 후 금융기관이 운용함.
• 중개형 : 금융상품의 선택 및 운용을 모두 투자자가 함.

 

 

ISA통장 혜택

ISA통장의 가장 큰 장점은 절세입니다. 내야 할 세금을 아낄 수 있다는 뜻이죠. ISA통장으로 세금을 아끼는 방법은 두 가지 로 살펴볼 수 있습니다. ISA계좌에서 투자했을 때 이익금에 대해서 물론 세금을 내야 하지만, 손실금만큼은 세금을 깎아줍니다. 즉, 예적금으로 100만원 이익을 받았는데, 주식에서 30만원 손해가 나면 70만원에 대해서만 세금을 계산한다는 뜻입니다. 이것을 손익통산이라고 합니다.  

 

두 번째로는 투자 이익에 대한 비과세 구간이 있습니다. 아래 그림의 빨간색으로 표시한 변경된 부분을 확인해주세요. 일반서민형에서 비과세 한도가 늘어났습니다. 그리고 비과세 한도를 넘어가는 부분에 대해서도 낮은 세율을 적용하며, 이 세금 또한 초과된 금액에만 적용되는 분리과세 방식입니다. 예를 들어 일반 직장인이라면 4000만원을 투자해 700만원 수익을 얻었다면 500만원은 비과세, 초과된 금액 200만원에 대해서만 9.9퍼센트의 세율이 적용됩니다.

납입한도 및 비과세 한도 증가

 

 

ISA통장 활용방법

ISA계좌를 통해 투자할 경우 배당투자를 하면 절세 혜택을 극대화 할 수 있습니다. 일반적인 배당소득세는 15.4퍼센트이지만 ISA계좌에서 투자한 경우 초과분에 대해서 9.9퍼센트의 분리과세를 적용받을 수 있기 때문입니다. 세제 혜택을 극대화하기 위해서는 긴기간의 투자를 하는 것도 현명한 방법 중 하나라고 볼 수 있는데요. 투자 기간이 길어지는 만큼 인플레이션등을 대비한 분산투자도 생각해 볼 필요가 있습니다.

 

ISA통장 추천 투자 상품

• 상장리츠
• ETF
• 연금계좌 중 절세 혜택이 없는 주가연계증권 ELS
• 상장지수증권 ELN

 

 

ISA통장 노후대비

ISA통장은 3년의 의무 가입 기간이 있습니다. 만기 된 후 이 금액을 개인형퇴직연금인 IRP나 연금저축계좌에 이체할 수 있는데요. 옮긴 금액의 10퍼센트(최대300만원)에 대해서는 추가 세액공제를 받을 수 있다고 하네요. 또 이 금액은 연금계좌의 연간 세액공제 한도인 900만원과 별도로 적용된다고 해요. 그럼 ISA 만기 자금을 연금계좌로 이체하는 해에는 무려 최대 1200만원을 공제받게 됩니다.

 

*단, 의무가입 기간 등이 있으므로 자산 운용 계획을 세워 투자하는 것이 현명합니다.